被盗事件频发 谁来保护金融消费者权益

来源:京华时报    发布时间:2015-11-19 16:05:00

临近年底,储户“银行卡存款丢失”事件频发。记者了解到,银行需等四到五个工作日查明资金去向。目前监管在加强金融消费者权益保护工作。国务院办公厅日前印发《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》,针对我国金融消费纠纷频发的现状,提出保障金融消费者的八大权利。

■案例

市民遭遇借记卡余额丢失

临近年底,储户“银行卡存款丢失”事件频发。上周五上午7点59分,市民张先生(化名)在家中接到一条短信通知,其名下某国有大行借记卡中4474.92元人民币被支取,交易后余额零元。

随后,张先生两次前往银行,一次是距离自己最近的该国有大行营业网点,一次是前往开户行。

张先生得到银行柜面工作人员的答复均是账户交易明细需要四到五个工作日才能回复,建议在ATM机上修改银行卡交易密码。

“平时银行卡只本人使用,一直将卡片放在钱包里,带在身边。目前无法采取任何行动,只能干等银行结果。”张先生无奈叹息道。

到晚间6点多,事件没有任何进展。张先生妻子向有类似银行卡余额丢失情况的朋友了解情况,随后他接受妻子朋友的建议,对该张卡片进行挂失操作。

“为什么银行工作人员不告诉我可以挂失卡片这样基本操作?如果第一时间冻结卡片资金流动,挽回损失的概率也大些。”张先生疑惑道。

市名李先生也遭遇了类似的情况。不过他的反应相当淡定。他称,“今年夏天,借记卡网银被不法分子攻破,卡上余额被转移到名下贵金属交易账户。近期我还频繁接到涉及其他银行卡的类似诈骗电话,感觉已经习惯。”

■回应

需等四到五个工作日查明资金去向

记者致电该国有大行客服,并到柜台了解情况,均回复称,“目前账户交易明细需要四到五个工作日才能回复,至于能否挽回客户损失,还要看具体情况而定。如果客户遇到账户余额异常变动情况请第一时间与银行联系。”

一位股份制银行银行卡反欺诈人士对京华时报记者表示,“今年以来,监管层及各大银行均加大了打击类似情况的力度,也加大了宣传加强持卡人用卡安全意识。目前骗子方法是多种多样的。具体细节还是要看资金转出情况。”

他还介绍了目前常见的银行卡被盗刷情况。一种是网银被不法分子攻破了。借记卡内余额被转移到个人名下其他账户。随后不法分子会假借客服名义,诱导持卡人输入六位数交易密码,将余额转入他人账户。还有一种是木马链接诈骗。手机内收到包含链接的短信,持卡人点击后,手机就遭受木马攻击,不法分子直接将卡内余额转走。第三种是持卡人在网页上填入各种银行卡关键信息,不法分子在后台均可以看到信息,进而进行转账操作。“后两种情况的损失是很难挽回的。”

上海严义明律师事务所律师严义明对京华时报记者表示,从银行方面来看,银行必须保管好储户的钱,同时有义务保管好储户包括银行卡密码在内的个人信息。

■监管

加强金融消费者权益保护工作

其实,正如上述银行业内人士所言,今年以来,监管层及各方力量一直加大打击力度,加强金融消费者权益保护工作。国务院办公厅日前印发《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》,针对我国金融消费纠纷频发的现状,提出保障金融消费者的八大权利。这是我国首次从国家层面对金融消费者权益保护进行具体部署。其背景是我国金融市场不断发展的同时,金融消费纠纷频发,潜在风险值得警惕。

金融消费者包括两类:一类是传统金融服务中的消费者,包括存款人、投保人等为保障财产安全和增值或管理控制风险而接受金融机构储蓄、保险等服务的人;另一类是购买基金等新型金融产品或直接投资资本市场的中小投资者,他们尽管有赢利动机,但由于与金融机构之间的严重信息不对称和地位不对等,因此仍与普通消费者有质的共性。

近年来“存款失踪”、信用卡被盗刷等现象时有发生。对此《意见》提出,金融机构应依法保障金融消费者在购买金融产品和接受金融服务过程中的财产安全,采取严格的内控措施和科学的技术监控手段,严格区分机构自身资产与客户资产,不得挪用、占用客户资金。

■支招“自救”

上述银行业内人士指出,如储户遭遇存款失踪、信用卡被盗刷等情况,应第一时间致电发卡行挂失,尽可能前往银行柜台取出卡片内余额,同时对卡片进行操作存证,证明本人持卡。平时应尽量保管好个人卡片密码,不对别人泄露。收到陌生号码发来的含有链接的短信,不要轻易打开。发现网银和以往操作程序不同,要求重新输入卡号和密码时,最好到银行查询后再用。

此外,严义明还建议,如遭遇盗刷情况,尽快到当地派出所报案,向办案人员出示银行卡原卡,取得报案回执或受案通知书等文件。


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